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车险怎么买划算?教你三招,绝对不会多花冤枉钱

日期:2020-04-08 17:25:56 浏览次数:1505

都说“买车容易,养车难”

新手司机上路就买了一堆车险
结果不知道车险到底怎么用
你说气不气人!
今天我就和大家聊聊车险怎么买,才能少花冤枉钱?有车的朋友和准备买车的朋友不妨看一看,或许对你有一定帮助。
主要内容如下:
● 每年交的车险保什么
● 必买的商业车险
● 推荐三套方案,少花冤枉钱
● 出险如何快速理赔
一、每年交的车险到底保什么?
在我们国家,车险普及比较广泛,所以一般有车的人都会给自己的爱车上保险。但是也有不少人不知道自己交的车险具体是保什么的。
通常来说,车险可以分为两类:

● 交强险:

国家强制必须购买,主要保车外人员伤亡和财产损失。

● 商业险:

自由购买,可保车内人员、车外人员和车辆损失。


1、交强险,提供基础保障
交强险,全称“机动车交通事故责任强制保险”,主要就是对被保险机动车发生交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失,予以一定赔偿的保险。
举个例子:
假如A先生开车,不小心撞到了B先生,A先生没有买商业保险,但是强制买的交强险可以赔付B先生一笔钱,就不至于无钱可赔付。
简单来说,交强险保障的不是自己,而是保发生交通事故时给第三者造成的损失。
也就是说,只有购买了交强险才能开着你的爱车上路。
交强险类似于医保,提供基础的保障,一般保费也都比较便宜:
image.png
交强险的保费是全国统一收费标准,但是不同汽车的型号,价格也有一定差异,主要根据“汽车座位数”。
另外,交强险的费用与被保险车辆过往三个年度的安全驾驶状况也有关,安全驾驶情况越好,交强险的价格也会越低,反之,则越高。
交强险保费相对便宜,相应的保障也会比较单薄,保额较低。
image.png
如上图所示,交强险有死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿金,根据事故中是否有责任,赔付额度也是不一样的。
为了让大家更容易理解,我还是详细解释一下:
①死亡伤残的赔偿
比如A先生的车只有交强险,他在某天开车不慎导致B身故,他需要赔偿受害方100万,因为交强险身故可赔付11万,剩下的89万还需要A自己拿钱填补。
②财产损失的赔偿
还是举个例子:
A女士开车追尾了一辆宝马,负事故全部责任,维修费用30万,而交强险只能赔付2千,剩下的全部费用同样要A女士自己承担。
通过以上两个案例,可以看出交强险价格低,所以赔付保额也都不高,如果只买交强险的话,保障远远不够,因此还是要结合商业险来提高整体的保障和保额。

2、商业车险,让保障更全面
商业车险和我们平常买的健康类保险相似,都是自由购买,保额多买多赔。一般包含4种主险和11种附加险,为了方便大家更直观的了解,我整理了常见的险种,如下图所示:
商业车险保障范围广,基本涵盖了所有可能遇到的风险,但要注意的是,商业车险免责不赔的也挺多,不清楚的朋友很有可能就会中招。
就像我一位朋友,在高速路上开车时,挡风玻璃被石头砸到,但理赔时却被拒赔了,就是因为他买的“车损险”是没有赔前挡风玻璃的。想要报销的话,除非再买一份“玻璃险”,单独保障玻璃的。
看到这,有人就觉得,为了以防万一那就给车上“全险”,这样就都可以赔了。

首先不是买了车险就什么都赔,保险公司也没有那么傻。其次你的车也不一定需要这么多保险,哪些商业车险用得上呢?
看我表格中加黑的险种,建议重点考虑。
二、必买的商业车险
1、车损险
所谓的车损险,就是当你的爱车受到损坏时,保险公司会对赔偿你一笔钱。
如今道路上的车已经越来越多,难免会发生剐蹭,追尾等交通事故,如果购买了车损险,保险公司就会根据情况赔付你车辆的损失。尤其是新手司机们,车损险尤其不可少。
2、第三者责任险
第三者责任险,和交强险一样,保障的是第三方的财产损失和人身伤亡。发生事故后,如果赔偿额超过了交强险的保额,这时候就可以用第三方责任险来进行补充。
举个栗子:
A女士开车不小心撞了别人的车,A女士要负全责,对方车辆维修花了3万元,如果A只有交强险,理赔金额为2000元。
假如A女士买了第三者责任险,可赔付80%,那么理赔金额为:(30000-2000)*80%=22400元。
没有第三者责任险,扣掉交强险后,A女士自己还需要赔偿对方28000元。如果有交强险和第三者责任险,叠加理赔后,A女士只需再赔对方5600元。
现在马路上豪车随处可见,要是你不小心和对方碰一下,那赔付费用就不是一笔小数目。所以建议,在买第三者责任险时,保额尽量买到100万以上。
3、不计免赔险
不计免赔险,这是一个附加险种,是基于第三责任险之后的附加抵扣。
举例:如果你发生交通事故,判定你全责的话,你需要赔偿10万给受害方,其中8万通常就由第三责任险来理赔,剩下的2万本来是你要支付的,但如果你附加了不计免赔险,那剩下的那2万你也可以不用赔。
三、怎么搭配买车险更划算
买车险和买健康险一样,都要根据自身的实际情况,配置适合自己的健康保障。我配置了三个方案,供大家参考。

1、基础型




推荐方案:
交强险+第三者责任险+不计免赔险
适合人群:
驾驶技术熟练的“老司机”、车辆比较老旧的,预算不足
这个方案,保费预算2000左右,性价比比较高,帮我们转移交通事故中的第三者伤亡或财产损失。

2、经济型




推荐方案:
交强险+第三者责任险+不计免赔险+车损险
适合人群:
新手司机或车价值较高的
这套方案保费预算3000-4000元左右,主要增加了车损险,有小磕小碰,或者重大维修都可以赔。不过也要注意,免责不赔的部分,比如,发动机进水、划痕等损坏,这些车损险是不赔的。

3、全面型




推荐方案:
交强险+第三者责任险+不计免赔险+车损险+划痕险+玻璃险+涉水险
适合人群:
新手司机、预算充足
这套方案全面保障,各方面风险都有了保障,保费预算5000元以上。
以上这三个方案适用于大部分人群,有需求的可以根据实际情况组合购买。

四、快速理赔流程
如何快速理赔,一般有以下几个步骤:
image.png
总之就是出险后不要慌,按照理赔流程来,该赔的都会赔给你的。